I de fleste områder av USA øker boligkostnadene raskere enn lønningene. For å oppfylle den føderale myndighetens definisjon av boligoverkommelighet, bør kostnadene ikke overstige 30 prosent av husstandens inntekt eller 60 prosent av områdets medianinntekt. Sett på det på denne måten blir spørsmålet om overkommelighet veldig personlig. Det som kan være rimelig for noen, vil ikke nødvendigvis være rimelig for alle.
Finansiere et hjem
Nesten alle som kjøper hjem, gjør det med penger lånt fra en bank eller et kredittforetak. Et pantelån er en lovlig avtale mellom kjøper og utlåner som bruker huset som kjøpes som sikkerhet eller sikkerhet for lånet. Før långivere låner penger til et hus, sørger de for at kjøperen har nok månedlig inntekt til å dekke kostnadene for hovedstol, renter, eiendomsskatt og forsikring (PITI). De fleste boliglånsprogrammer krever at disse betalingene ikke overstiger 30 prosent av låntakerens månedlige inntekt. For å holde den månedlige betalingen rimelig, kan det hende at en kjøper må samle inn $ 25.000 eller $ 30.000 for en forskuddsbetaling. For mange førstegangskjøpere er denne typen kontanter utenfor rekkevidde.
Hjelp er tilgjengelig
Hvis du ikke finner et hjem i samfunnet du har råd til å bruke tradisjonelle boliglånformler, kan du se på spesielle programmer for å hjelpe førstegangskjøpere. En rekke programmer har blitt skapt for å hjelpe folk til å komme i hjemmet. Noen av programmene er føderalt sponset, noen er statssponserte, og de fleste er avhengige av en blanding av føderale, statlige og private finansieringssubsidier for å få dem til å fungere.
Mye av denne assistansen er skreddersydd for personer ved eller under områdets medianinntekt (AMI). Noen av programmene tilbyr finansiering med lav rente, nedbetaling eller begge deler. Det er også programmer designet for å holde bolig rimelig ved å tilby begrensede eller aksjeklausuler som begrenser den fremtidige videresalgsprisen på boligen. Generelt sett, jo mer assistanse man aksepterer, jo flere begrensninger vil det være på vilkårene for eierskap eller videresalg.
Forbered deg
Å kjøpe et første hjem krever mye arbeid. Begynn med å få landleggingen, din egen og den for samfunnet der du ønsker å bo. Start en førstegangsfil for grunnleggende informasjon, økonomiske poster og ansettelsesinformasjon. Lær så mye du kan om boligmarkedet i ditt område - les eiendomsannonser, snakk med eiendomsmeglere, og studer delen om eiendomstransaksjoner i din lokale avis. Lær termer og tall. Vet hva hjemmene koster i målområdet ditt, hva din månedlige inntekt er, hva dine månedlige økonomiske forpliktelser er, og hvor mye du tror du har råd til. Begynn å redusere den månedlige gjelden din og åpne en sparekonto som er dedikert til ditt første hjem. Selv om du bare sparer noen få dollar i måneden, vil du bevege deg i riktig retning.
Finn ressursene dine
Ikke alle kan kjøpe et hjem, men det er programmer og tjenester som seksjon 8 føderalt boligtilskuddsprogram som hjelper personer med lav og svært lav inntekt med boligutgif.webpter. Del 8-bilag har tradisjonelt blitt brukt til utleieboliger, men kan nå brukes til å kjøpe et hjem. Dette avsnitt 8-programmet kjøres vanligvis gjennom lokale eller statlige boligmyndigheter. Hver region i landet og de fleste stater har programmer for å hjelpe førstegangs boligkjøpere. Statlige boligfinansieringsbyråer eller et NeighborWorks-kontor ( se nedenfor ) er gode ressurser. Hvis du er militærveteran, kan du kontakte Veterans Administration for den siste informasjonen om huseierassistanse.
Community trust (CLT) setter sammen finansieringspakker for å kompensere for boligkostnadene for familier og enkeltpersoner med lav og moderat inntekt. Disse organisasjonene utvikler evigvarende rimelige boliger ved å begrense videresalgsprisen på boligen hvis og når huseierne bestemmer seg for å selge. Disse klausulene med begrenset aksje eller delt kapital holder huset rimelig for den neste kvalifiserte kjøperen, og bevarer det opprinnelige huseierstilskuddet i hele hjemmet.
Kjenn begrensningene
De fleste hjemmekjøpsprogrammer har inntektsbegrensninger og er ofte forbeholdt personer som tjener 80 prosent eller mindre av arealens medianinntekt. De fleste programmer krever også nok inntekt for å foreta de månedlige pantelånene. Programpersonalet kan hjelpe deg med å verifisere og opprettholde din berettigelse til huseiere tilskudd til en kamp kan lages.
Det er viktig å forstå under hvilke omstendigheter du kan bli pålagt å betale tilbake tilskuddet. Arbeidsgiverassisterte boligprogrammer kan for eksempel ha bosted eller ansettelse - for å få bolighjelp kan det hende du må bo i hjemmet og jobbe for selskapet. Med CLT vil salgsprisen på boligen være begrenset hvis du bestemmer deg for å flytte. Prisbegrensningen kan være en forhåndsbestemt fast pris, men bestemmes vanligvis av en formel. Få begrensninger og formler forklart for deg, og få dem skriftlig før du forplikter deg.
Ressurser: NeighborWorks
Sjansen er stor for at NeighborWorks støtter et boligbyrå eller et nabolagsprogram i samfunnet ditt. Dette ideelle organisasjonen ble etablert av Kongressen i 1978 for å bygge partnerskap som resulterer i rimelige boliger og huseiere for medlemmer med lav inntekt.
NeighborWorks 'mål er å revitalisere samfunn gjennom huseier, boligrehabilitering, boligkuponger, egenkapitalbeskyttelse, minoritetsboligeierskap, løpende utdanning om huseier og omsorg, samfunnsøkonomisk utvikling og aldringsløsninger. NeighborWorks-nettverket har mer enn 240 samfunnsbaserte programmer og opererer i alle 50 amerikanske stater for å skape stabile, bærekraftige samfunn.