De fleste huseiereforsikringer kommer i firkant i de tidlige stadiene av boligkjøp og blir ikke sett så mye på igjen før tiden kommer når de trengs, for eksempel etter et innbrudd eller betydelig stormskade. Men ikke vent til den dagen du trenger å påkalle den for å lære hva politikken din er gjør ikke det dekke. En rekke forpliktelser, fra trampoliner til visse skadedyr, og fra virksomheter utenfor hjemmet til visse hunderaser - er kanskje ikke inkludert. Så før du blir fanget av vakt i verste fall, må du dobbeltsjekke policyen din for å sikre at du er beskyttet for følgende scenarier.
Spar tid og penger på din huseiers forsikringmed anbefalinger fra kyndige kunder.Start nå
1. Du driver virksomheten din utenfor hjemmet ditt.
Vanligvis dekker boligforsikring bare mindre skader på hjemmearbeidsutstyr, opp til en tapsbegrensning på 2500 dollar for forretningseiendom, for eksempel datamaskiner. Likevel, for de som holder store mengder varelager i lokalene sine, vil en så liten utbetaling etter all sannsynlighet ikke dekke kostnadene ved utskifting. Så for virksomheter som er hjemme hos deg - for ikke å nevne ansvar for potensielle søksmål - er det lurt å kjøpe en egen forretningsforsikring.
2. Huset vedvarte flomskader.
Hvis du, som mange huseiere, feilaktig mener at huseierforsikringen din dekker eiendommen din for flomrelatert skade, er du ikke alene. De fleste er overrasket over å høre at flom er utelukket fra dekning på nesten alle vanlige retningslinjer for huseiere. De som ønsker beskyttelse må søke gjennom den føderale regjeringens nasjonale flomforsikringsprogram, som drives av FEMA.
3. Kloakken din er sikkerhetskopiert.
Kraftige regnskyll kan forårsake kloakkavfall i avløp og kjellere, og forårsake tusenvis av dollar i skade. De fleste avløpssikkerhetskopier er imidlertid ikke dekket av en standardpolicy, og dekkes heller ikke av flomforsikring. Den gode nyheten: Du kan kanskje kjøpe en egen rytter for beskyttelse.
Hvis ditt nåværende forsikringsselskap ikke gir en slik rytter, bør du vurdere å se andre steder for dekning. Eksperter anbefaler vanligvis huseiere å vurdere deres forsikringsbehov og dekning hvert annet eller tredje år. Samle og sammenlign tilbud fra flere selskaper, og sørg for å vurdere nettbaserte leverandører så vel som tradisjonelle forsikringsselskaper. Husk også at premiumkostnader ikke er alt. Forbrukeranmeldelser er også verdifulle. Uklarhet kan være en ressurs i denne forbindelse, da den tilbyr stat-for-stat forsikringsselskap rangeringer som er basert på tilbakemeldinger fra kunder.
4. Du eier en bestemt hunderase.
Ifølge Insurance Information Institute utgjorde hundebitt og andre hundrelaterte skader mer enn 500 millioner dollar i huseiere forsikringsansvarskrav utbetalt i 2014, og utgjorde mer enn en tredjedel av alle huseiere forsikringskrav. Mens de fleste skader forårsaket av kjæledyr er dekket av hjemmeforsikring, utelukker noen forsikringer de som er forårsaket av visse "høyrisiko" raser, som tyske hyrder eller pitbuller. Ta kontakt med agenten din for å være sikker på at hundens rase ikke kompromitterer dekningen din.
5. Du har oppdaget termitter.
I følge National Pest Management Association, forårsaker termitter i USA anslagsvis 5 milliarder dollar i skade hvert år, hvorav ingen er dekket av huseiereforsikring. Mens du noen ganger kan oppnå noe som termittdekning gjennom en skadedyrfjerningstjeneste, er det mye bedre å ta tiltak for å forhindre problemet. Trim trær, hold taket i orden og unngå isdammer forårsaket av snøakkumulering for å hindre at skadedyrene trenger inn i eiendommen din. Hvis hjemmet ditt er utsatt for termitter, kan du planlegge en regelmessig inspeksjon med en skadedyrsekspert.
6. Alt er under konstruksjon.
Vurderer du en ombygging i år? Det er nesten umulig å hente inn krav fra huseiernes policy for feil, mangelfull eller mangelfull utførelse, materialer eller vedlikehold. Det betyr at hvis du planlegger å ansette en entreprenør, er det viktig å bekrefte at han er lisensiert for forpliktelser. Be om en fysisk eller digital kopi av en hvilken som helst entreprenørs forsikringsbevis fra forsikringsselskapet. I tilfelle en entreprenør gjør noe som skader noen eller skader hjemmet ditt, er han ansvarlig for å betale for det-ikke du. Det kan også være lurt å investere i ytterligere dekning, for eksempel en "byggherrens risikopolicy" (også kalt en "løpet av bygging" -policyen), for å beskytte lokalene under byggeprosessen mot skader, inkludert vind, regn og til og med tyveri.
7. Innbruddstyver fant kontanter.
La dette være en leksjon: Ikke stash betydelige kontanter under madrassen eller mellom sofaputer. En standard huseiere forsikring tilbyr veldig begrenset dekning på tapte papirpenger, vanligvis begrenset til $ 200 (selv om dekningsbeløpet avhenger av det enkelte forsikringsselskap og den spesifikke politikken). Kontanter blir ofte klumpet inn i samme kategori som samleobjekter, mynter, medaljer og sedler, som "personlig eiendom", med en samlet grense i en vanlig huseierepolitikk. Med mindre policyen sier noe annet, ikke forvent å få dekket regningene som er tapt under et innbrudd.
8. Bassenget ditt konkurrerer med et badeland.
Mens du kunne hoppe fra et stupebrett ved ni av ti svømmebassenger i bakken for rundt 15 år siden, er disse brettene i dag et mye mindre populært tillegg - med god grunn. Avhengig av politikken kan premiene øke betydelig, eller ansvarskrav kan nektes på grunn av disse "høyrisiko" bassengfunksjonene. Slikt utstyr kan til og med diskvalifisere et hjem fra dekning helt. Vei risikoen mot belønningen før du går på planken.
9. Du setter opp en trampoline.
På samme måte, mens barna anser trampoliner for en eksplosjon for bakgården, kaller de fleste forsikringsselskaper dem et ansvar. US Consumer Product Safety Commission siterer at trampolinrelaterte ulykker utgjør nesten 92 000 legevaktbesøk hvert år. Noen huseiereforsikringer dekker ikke trampoliner i det hele tatt, noe som betyr at hvis du, barna dine eller barna i nabolaget blir skadet på trampolinen, er ikke ditt forsikringsselskap ansvarlig for kravet. Å legge til en trampoline kan til og med resultere i ikke-fornyelse av din nåværende policy. Før du kjøper eller installerer en trampoline eller annet lekeplassutstyr med høy risiko, vil du lese de små skriftene på retningslinjene dine.
Spar tid og penger på din huseiers forsikringmed anbefalinger fra kyndige kunder.Start nå