Å eie et hjem er den beste måten å bygge familieformue på - det har i det minste vært den rådende visdommen de siste tiårene. Og til tross for 30% reduksjon i egenkapital som hamret millioner av husholdninger under den siste lavkonjunkturen, fortsetter amerikanerne å tro på den velstandsbyggende kraften til huseier.
Ny forskning fra Washington University i St. Louis antyder at det å eie et hjem ikke fører direkte til forbedret økonomisk status. Snarere påvirker detaljene i pantelånet sterkt om eiendommen din viser seg å være en lønnsom investering på lang sikt.
Forfatterne av studien så på forskjellen i husholdningens formue mellom huseiere med moderat og lav inntekt og mellom leietakere med moderat og lav inntekt. Forskerne analyserte også underliggende faktorer og bestemte endelig at pantelån bare bidro til nettoverdi hvis:
• Kjøper betalte lave avgif.webpter i søknads- og godkjenningsprosessen.
• Renten var lav.
Å bruke disse leksjonene kan hjelpe lån med mellominntekt til å komme på rett spor:
• Leter etter en lav rente som er bærekraftig og ledsaget av lave avgif.webpter.
• Forstå alle avgif.webpter (gebyrer for eiendomsoverføring, tilleggskostnader for inspeksjoner og så videre). Lading av noen eller alle av dem vil sette deg bak kurven.
• Beregn effekten av å betale ned lånekapitalen på forhånd. I løpet av de første fem årene av lånet kan det å gjøre et par ekstra pantelånutbetalinger trimme flere år fra tilbakebetalingsplanen din, fordi du har igjen å betale mindre renter på saldoen.
• Ikke glem å ta med deg kostnadene for eiendomsforsikring, skatt og andre utgif.webpter som kan oppheve verdsettelsen av eiendommen din.
• Vei avgjørelser basert på antagelsen om at du vil holde på eiendommen i overskuelig fremtid. Mens salgskostnadene utgjør minst 6% av priset, representerer denne prosentandelen en mye høyere andel av din faktiske egenkapital.