Å låne penger er kjernen i bankens virksomhet. Men for å holde seg i virksomhet, må banken gjøre det nøye og låne det ut til folk som kan stole på det.
En bank vil etablere din “pålitelighet” på mange grunnlag, mest åpenbart på grunnlag av økonomien din. De tre viktigste avgjørende faktorene er inntekten din, kredittoppføringen din, og eiendelene og forpliktelsene dine.
Inntekt
Tommelfingerregelen som brukes for øyeblikket for å låne penger, er at de månedlige pantelånene ikke skal overstige 28 prosent av din månedlige bruttoinntekt. Hvis du har andre gjeldsbetalinger, kredittkortsaldoer, studielån eller andre, bør summen av disse avdragsgjeldene pluss at du ikke betaler boliglån overstige 36 prosent av bruttoinntekten. Ved beregning av inntekt vil banken ikke bare være opptatt av lønn eller gjennomsnittlig ukentlig lønnsslipp, men for alle inntektskilder, inkludert aksjer, obligasjoner, stiftelser, inntekt fra deltidsarbeid, barnebidrag og eiendom.
Hvis du er trygg på en betydelig økning i inntekten din i nær fremtid (for eksempel hvis virksomheten din har vokst med konstant hastighet de siste fem årene), er den forventede fremtidige inntekten også et argument som kan brukes til å overtale en bank du er en god risiko.
Kredittrekord
Hvis du tidligere har søkt om og fått pantelån og senere har betalt noe av eller hele det, er du en bedre risiko enn noen som aldri har lånt penger i livet. Andre bevis på at du er en god kredittrisiko er en rask betalingshistorikk på tidligere personlige lån, kredittkort og varehusregninger og rettidig avvikling av annen gjeld.
Eiendeler
Långiveren beregner ikke bare det du skylder, men også det du eier. Eier du bilen din? Et annet hus? Hva med andre verdifulle eiendeler? Aksjer og obligasjoner eller andre likvide midler? Har du en pensjonsplan?
Andre hensyn
Hvis du eier eller kontrollerer en bedrift eller har betydelige økonomiske ressurser, kan du allerede ha et forhold til en bestemt bank. Prøv å bruke den til din beste fordel. Hvis du får følelsen av at du ikke forfaller, kan du gå til en annen bank og gjøre det klart at du ikke bare er interessert i et lån, men også kan være interessert i å skifte annen virksomhet. Det kan hjelpe.