Flomforsikring - å kjøpe eller ikke kjøpe?

Dette er reklameinnhold opprettet i samarbeid med Clearsurance.

Flomadvarsler minner meg om da Massachusetts-huset mitt nylig renoverte kjeller flommet etter en periode med kraftig regn. Siden huseiernes forsikring den gang ikke inkluderte flomdekning, forberedte jeg meg på å betale for hele skaden.

Spar tid og penger på din huseiers forsikringmed anbefalinger fra kyndige kunder.Start nå

I et heldig slag bemerket forsikringsjustererne som inspiserte eiendommen vår at kjellerens bunnpumpe, designet for å forhindre opphopning av vann, hadde mislyktes. Dette tillot forsikringsselskapet å kategorisere skaden som et resultat av en mekanisk feil i stedet for en flom. Forsikring dekket skaden. Men noen mennesker er ikke så heldige.

Flomforsikring i USA

I gjennomsnitt er det mest ødeleggende eiendomstapet som huseiere i Amerika står overfor, ikke fra brann, tornado eller jordskjelv, men fra flom.

Selv om denne katastrofen forekommer i alle 50 stater, er flomskader forårsaket av vannakkumulering utenfor hjemmet ekskludert i henhold til standard huseiereforsikringer. Huseiere må kjøpe flomforsikring som er tilgjengelig gjennom National Flood Insurance Program (NFIP) og støttet av US Treasury, eller fra noen få private forsikringsselskaper. I Texas er Twico et huseiere forsikringsselskap som inkluderer flomdekning på huseiere forsikringer i visse kystområder.

Til tross for å være føderalt subsidiert og relativt billig for dekket som tilbys, er flomforsikring ikke et populært, frivillig kjøp av huseiere når de kjøper et hjem. Årsakene er forståelige. Som boligkjøper står du overfor utallige lukkekostnader og sperringskrav, så det er lett å avvise ekstra $ 400 til $ 500 i årlige avgif.webpter.

For eksisterende huseiere kan NFIP-flomforsikring legges til når som helst, men det er ventetid for dekning. Flomforsikring er ikke effektiv i tretti dager etter at du har kjøpt en forsikring, og den er heller ikke effektiv på en flom som allerede pågår når du kjøper den. Du bør aldri vente til en flom aktivt truer eiendommen din før du kjøper flomforsikring, fordi det kan være for sent å få dekning.

Det mange huseiere ikke er klar over er at den gjennomsnittlige kostnaden for flomforsikring kan reduseres med høyere egenandelspolicyer som fortsatt dekker store tap i tilfelle en katastrofal flom.

Trenger du flomforsikring?

Hvis du bor i en FEMA-angitt flomsone, kan det hende du må kjøpe flomdekning. Flomforsikring er obligatorisk under føderalt forsikrede programmer som håndheves mot pantelåneren. Avhengig av avstanden fra vann og konstruksjon, kan obligatorisk flomforsikring koste oppover $ 1500 til $ 2500 eller mer per år.

Hvor situasjonen blir grumsete er når eiendommen din ligger utenfor en flomsone som er avgrenset på et føderalt kart. I gjennomsnitt oppstår mer enn 20 prosent av flomtapene i boliger utenfor offisielt kartlagte flomsoner.

Det er mange grunner til dette. Flomkart er ofte utdaterte. Landutvikling, asfaltering og tap av naturlig drenering kan alle føre til at ikke-kartlagte flomsoneegenskaper flommer for første gang.

Den verste flommen skyldes ofte stormer som faller titalls inches av regn i løpet av korte tidsperioder. Akkumulert flomvann uten steder å blande seg med kloakk og forurensning fra bakken. En centimeter av denne gif.webptige lapskausen som kommer inn i hjemmet i første etasje, kan kreve kostbar sanering, samt utskifting av boligens innhold, inkludert VVS, møbler, klær og dekorasjoner.

Kyndige forsikringsagenter oppfordrer vanligvis til frivillig kjøp av flomforsikring i tilfeller der det er en fjern mulighet for flomtap for eiendom som ligger like utenfor en kartlagt flomsone.

Hvis du sier ja til dette frivillige kjøpet, kan du best støtte din beslutning ved å holde forsikringen din oppdatert. Du bør sørge for at du har nøyaktige beskrivelser av hjemmet ditt (f.eks. Kvadratmeter, antall rom, alder og materialer det er laget av osv.), Inkludert forbedringer og oppgraderinger som en ombygd kjeller, nytt tak eller HVAC-system. Husk å lagre varelageret og forsikringsselskapets kontaktinformasjon borte fra hjemmet ditt, muligens i den digitale skyen der du enkelt kan hente den.

Hvis du nekter å kjøpe flomforsikring, kan du bli bedt om å signere et frafall for å bekrefte at flomforsikring ble tilbudt og avslått. Fraskrivelsen bygger en mur for forsvaret for den potensielt dyre og ofte uproduktive søksmålet i etterkant av en flom.

Hvis du er som flertallet av amerikanske huseiere, er familiens hjem den mest verdifulle økonomiske eiendelen din. Å velge å frivillig få flomforsikring for noen hundre dollar i året er verdt å vurdere. Etter familiens nesten savnede opplevelse, er jeg glad vi gjorde det.

For mer informasjon om flomforsikring, bruk Clearsurance's ressurser: