Å kjøpe et hus innebærer mange bevegelige deler, og disse delene må beveges synkronisert. For å komplisere saken enda mer, bruker mange kjøpere så mye tid på å fokusere på selve boligen at de ofte glemmer at det faktisk er godkjenningsprosessen som kan gjøre eller bryte avtalen. Et avslag på pantelån kan være ødeleggende og gi deg troen på at du ble behandlet urettferdig. På den annen side kan det å få et pantelån som du ikke har råd til, til slutt resultere i en tvangsstopp. Hvis du går inn i prosessen klar over alle trinnene og potensielle fallgruvene, vil det gå jevnere, og det er mer sannsynlig at du vil ende opp med riktig pantelån for deg. Begynn å bygge ditt boliglån med disse fem tingene din pantelåner ønsker at du visste.
Du bør undersøke kreditthistorikken din og kredittpoengene på forhånd
Hvis du vil kjøpe et hus, må du vite det magiske nummeret - kredittpoengene dine - og du må vite det så snart som mulig. Hvis det ikke er bra, trenger du god tid til å prøve å forbedre det. Ifølge Experian er kredittpoeng definert som følger:
800 - 850: Eksepsjonell
740 - 799: Veldig bra
670 - 739: Bra
580 - 669: Fair
300 - 579: Veldig dårlig
Den spesifikke poengsummen som ønskes, kan variere fra utlåner, men som hovedregel ønsker långivere låntakere med god kreditt. En veldig god eller eksepsjonell score kan føre til bedre renter og vilkår. Men hvis du ikke har minst en rettferdig kredittpoeng, kan du ikke engang kvalifisere for et konvensjonelt pantelån, og hvis du har det, kan rentene dine være astronomiske.
"De fleste kredittkortselskaper som Visa, Mastercard og Discover tilbyr gratis tjenester slik at alle kundene deres kan få kredittpoengene sine gratis," sier Michael Borodinsky, VP / regional avdelingsleder hos Caliber Home Loans i Edison, New Jersey. "I tillegg tilbyr kredittbyråer som Experian en mer omfattende måte å se på kreditthistorikken og gjeldende score," sier han.
Du bør jobbe med en pantelåner for å måle kjøpekraften din på forhånd
Enten du er førstegangskjøper, eller det er noen år siden du sist husjakt, er det best å ikke gjøre det alene. "Å jobbe med en pantelåner vil hjelpe deg med å bestemme hvor mye av et pantelånebeløp du er kvalifisert for, slik at du får en gjeldende avlesning av boliglånsrente osv.", Sier Borodinsky. For eksempel antar de fleste kjøpere at de trenger en 20 prosent forskuddsbetaling, men ifølge Borodinsky vet din pantelåner at det er mange programmer som tillater mye lavere nedbetalingsbeløp. "I tillegg er det tilgjengelige utbetalingsassistanseprogrammer og lokale forskuddsbetalingstilskudd til kvalifiserte kjøpere, avhengig av sted." Å jobbe med en pantelånepersonell kan hjelpe deg med å oppdage kreative måter å nå dine huseierdrømmer på.
Du bør bli forhåndskvalifisert før du begynner på husjakt
Du lurer kanskje på hvorfor prekvalifisering er så viktig når du bare er i "å se på hus" -fasen. "Selv om dette kanskje ikke virker som en stor avtale, blir tidlig prekvalifisering enda viktigere i dagens stramme marked," forklarer Andrina Valdes, COO i Cornerstone Home Lending i Houston, Texas. Med lagerbeholdning for øyeblikket på et lavt nivå, sier hun at det er mye mer kjøperkonkurranse. "Først og fremst kan prekvalifisering for et pantelån (som kan gjøres online eller via en app) fortelle deg nøyaktig hvor mye hus du har råd til, slik at du ikke kaster bort tid på å jakte i feil prisklasse."
I tillegg gjør prekvalifisering deg mer tiltalende for en selger, spesielt i et konkurransedyktig marked. “En forhåndskvalifisert kjøper som går inn i en situasjon med flere tilbud, kan se mer attraktiv ut for selgeren fordi det er mindre sannsynlig at lånet faller gjennom, og salget er også mer sannsynlig å stenge raskt sammenlignet med en kjøper som ikke har startet pantet. prosessen ennå, sier Valdes.
Du må kjøpe boligforsikring
En annen ting pantelånere ønsker at du visste: Du trenger boligforsikring før du stenger. "Uansett hva slags lån eller eiendom du kjøper, er det mange kjøpere som ikke vet eller glemmer å kjøpe boligforsikring før utløpsdatoen," sier Loren Howard, grunnlegger av Prime Plus Mortgages i Scottsdale, Arizona. "Dette kan faktisk forsinke stengningen og koste deg penger i avgif.webpter, og du kan også miste eiendommen din hvis du ikke stenger, så det er så viktig å forsikre deg om at du har hjemmeforsikring."
Du bør sette av midler til ekstrautgif.webpter
Mens de fleste kjøpere tar hensyn til forskuddsbetalingen, som kanskje ikke blir så høye som de tror, har de en tendens til å overse andre kostnader. "De fleste førstegangskjøpere vet kanskje ikke at de trenger ekstra for ulike mulige avgif.webpter, inkludert lukkekostnader, huseiereforsikring, potensielle HOA-avgif.webpter osv.," Forklarer Valdes.
Den beste måten å unngå denne feilen? Be din låneansvarlige om en liste over nøyaktig hva du kan trenge å betale for. "Din låneansvarlige burde også gjerne fortelle deg om noen løsninger som kan spare deg for penger, for eksempel å få dekningskostnadene dekket av en selger, noe som kan være mer sannsynlig hvis en selger ønsker å avslutte avtalen raskt," Valdes sier. "Avslutningskostnader løper vanligvis 2 til 5 prosent av boligens kjøpesum, og hvis en selger er enig, kan dette spare deg for over 3000 dollar." Men uansett, må du vite og være forberedt på alle kostnadene du kan forventes å betale for ved avslutning.